Как лучше перевести деньги

Первенство на рынке «частных» переводов стабильно удерживают переводы в страны ближнего зарубежья. На втором месте — переводы по России. Причем, по свидетельству специалистов, объем внутренних переводов постоянно растет. В связи с усилившейся миграцией населения российские переводы приобретают все большую популярность. В результате снижается цена российского перевода и значительно расширяется география присутствия систем переводов внутри страны.

В последнее время наблюдается рост переводов в адрес организаций в оплату крупных покупок (за недвижимость, автотранспорт и др.). Люди переводят деньги, оплачивая кредиты, коммунальные платежи и различные счета. Банковским переводом население оплачивает обучение, лечение, турпутевки. Так, по словам Дарьи Язвицкой, начальника управления маркетинга департамента по работе с клиентами Городского клиентского банка, сейчас, в сезон отпусков, возросло число людей, желающих оплатить свои туристические путевки с помощью банковского перевода.

Существенная часть внутренних переводов приходится на помощь родным. Сюда входит постоянное денежное содержание семьи, помощь родственникам, находящимся в отпуске, и переводы экстренного характера. «По большей части переводы по России осуществляют люди, работающие и проживающие в разных регионах страны, — говорит Евгения Михальчук, начальник отдела по работе с банковскими картами банка «Московский капитал». — Всплеск объемов переводов внутри страны мы который год наблюдаем в курортный сезон, особенно в такие города, как Сочи».

Кроме того, с развитием бизнеса, ростом фирм у многих компаний появились интересы во многих городах страны. И сейчас вслед за продвижением фирм деньги потекли из социально развитых регионов России в менее развитые. «Денежные переводы по стране в настоящее время является довольно востребованной услугой частых перемещений физических лиц по территории России, связанных с особенностями работы, учебы, семейными переводами и т. д., — подтверждает Андрей Пленкин, замначальника управления банковских карт, расчетов и методологии операционной деятельности Внешторгбанка. — Банковский перевод чаще используется жителями РФ для перевода собственных средств и переводов семейного характера. Переводы с использованием систем переводов широко востребованы «гастарбайтерами», а также и другими физическими лицами при необходимости срочного получения средств».

Переводить деньги по стране можно несколькими способами. Во-первых, почтой. Плюс такого перевода — широкая география охвата, минус — высокие тарифы (практически такие же, как и у систем международных переводов). Кроме того, на почтовых отделениях, особенно в глубинке, не всегда достаточно наличности.

Переводить деньги по стране можно через системы переводов. Международные — Western Union, MoneyGram, Travelex (TWML). И локальные, выстроенные отечественными банками или банками ближнего зарубежья. Это UNIStream банка «Юниаструм», STB-Экспресс группы Росбанк, PrivatMoney Москомприватбанка и Приватбанка (Украина), MIGOM Европейского трастового банка, CONTACT Русславбанка, «Быстрая почта» Импэксбанка, «Гута-Спринт» Гута-банка, VMT ВИП-банка, ANELIK банка Anelik.ru (Армения).

Перевод через локальные системы — быстрый и относительно дешевый. В прошедшем году, борясь за клиента, они активно снижали стоимость внутренних переводов, и сейчас в локальных системах она составляет в среднем 1—2% от суммы перевода. Снижалась цена внутренних переводов и в международных системах. Но все равно стоимость услуг международных систем практически вдвое выше, чем у локальных. Зато география их присутствия гораздо внушительнее. Например, в России количество точек обслуживания Western Union уже идет на тысячи, MoneyGram имеет около 800 пунктов по стране. В то время как у локальных систем обычно несколько сотен пунктов в России. Среди отечественных систем наибольшая география охвата у CONTACT и STB-Экспресс — около 900 и 400 пунктов по стране соответственно.

В этом отношении совершенен банковский и почтовый переводы. Такие переводы дойдут в любой город России, где есть хотя бы одно отделение банка или почты. Например, банк «Стройкредит» регулярно отправляет деньги частных клиентов в такие дальние уголки, как Ангарск, Урай, Тобольск, Нижневартовск.

Банковский перевод — самый дешевый. Внутри сети одного банка он вообще может быть бесплатным, как, например, в БИН-банке, банке «Петрокоммерц», «Союз», Промсвязьбанке, в сети московских и подмосковных филиалов банка «Возрождение». Комиссия за перевод в другие банки обычно составляет 1% от суммы — для рублевого перевода и 0,5% — для валютного. Единственный минус банковского перевода — скорость. Внутрибанковский перевод дойдет до адресата в течение дня, а с участием других банков — за несколько дней. Но если время не поджимает, по мнению экспертов, деньги по стране лучше всего отправлять банковским переводом.

Каким способом деньги переводить по России дешевле, а каким — быстрее?

Евгений Рудаков, главный специалист отдела продуктов управления розничных операций банка «Возрождение»:

Наиболее дешевый способ перевода средств по России — это банковский перевод. Однако в силу своей специфики такой перевод может находиться в пути несколько дней и требовать оформления большего пакета документов по сравнению с экспресс-переводом.

Екатерина Демыгина, заместитель председателя правления банка «СОЮЗ»:

Самый быстрый перевод по России — по системе Western Union. Самый дешевый способ осуществления перевода — воспользоваться услугами банка, имеющего региональные представительства (в точке получения перевода), и установленным бесплатным тарифом на межфилиальные переводы.

Юрий Птицын, заместитель начальника департамента международных отношений Московского индустриального банка:

В случае, когда скорость проведения платежа является самым главным параметром, наилучшим способом является перевод средств по системе Western Union (данная система работает как в рублях, так и в долларах США). Если получатель готов подождать несколько дней, то наиболее рационально использовать такую услугу, как перевод через корпоративную сеть банка.

Самый популярный способ отправить человеку деньги – это перевод с помощью платежной системы. Еще с их помощью можно оплатить покупки в онлайн-магазинах, обучающие курсы, путевки и кредиты, и переслать деньги в другую страну. Разберем подробнее способы перевода денег, в чем их особенности и отличия, а также как перевести деньги без комиссии.

Виды денежных переводов

Почтовый перевод. Самый старый вид денежного перевода. Из документов нужен только паспорт, чтобы отправить деньги.

На почте деньги пересылают двумя способами: «Кибер Деньги» и «Форсаж». В первом случае взимается единовременная сумма за перевод и комиссия в размере от 1 до 5% от суммы перевода. Деньги можно отправить в любой уголок России, например, в село Омолон Билибинского района Чукотского автономного округа. Такой перевод доступен всем слоям населения, однако идти он может до 10 дней.

В почтовых отделениях есть срочный перевод «Форсаж», который можно получить в течение суток. Комиссия составляет 1,7 – 10%, воспользоваться ей можно в крупных населённых пунктах.

Банковские переводы со счёта на счёт. Еще один из старых видов перевода. Есть определенные нюансы, которые позволяют пользоваться им до сих пор. У получателя должен быть открыть счет в банке, желательно в том же, что и счет и отправителя. Если счёт в другом банке, то комиссия за перевод будет гораздо выше.

Для перевода необходимы паспорт и соответствующее заявление. Комиссия составляет 1,5 – 2%, деньги идут от 1 до 3 дней.

Перевод с карты на карту. Один из самых выгодных переводов, если обе карты обслуживаются одним банком. Например, в Сбербанке перевод денег с карты на карту в одном регионе осуществляется без комиссии, в другом регионе – 1,5%.

Если карты разных банков, то комиссия составит 3% от суммы перевода. Деньги в этом случае поступают быстро, снять их можно в банкомате.

Перевод через платежные системы. Особой популярностью пользуются переводы через международные сервисы, например, Western Union, Аnelik, MoneyGram и другие. Деньги приходят быстро, получить их можно в ближайшем отделении. Комиссия за перевод составляет 1 – 2,5%.

Перевод электронных денег. Самое главное преимущество – перевод можно сделать, не выходя из дома, деньги придут получателю через несколько минут. К электронным кошелькам относятся такие сервисы как Киви, Яндекс.Деньги, Webmoney и другие. За перевод берется комиссия, например, 0,5% в Яндекс.Деньгах.

Чтобы воспользоваться полученной суммой, её нужно обналичить. За это тоже берется комиссия от 3% до 4%. Всё большую популярность приобретают переводы криптовалюты.

Как выгодно перевести деньги через международные платежные системы

Выше мы перечислили основные способы перевода, перейдём к международным платежным системам. Деньги до отправителя доходят за считанные минуты, их можно получить с помощью паспорта уже через 10 минут. Остановимся поподробнее на каждой из них и выясним, у какой системы минимальная комиссия за перевод.

Unistream (Юнистрим)

Система работает в 30 странах мира, более 100 тысяч пунктов выдачи наличных в России, Европе, Азии и СНГ. Переводы без комиссии отправляются, если выдаются в долларах, евро и национальных валютах за исключением некоторых стран. Максимальная сумма отправки – 100 тыс. руб. или 1590 евро и $1790, минимальная сумма – 1 доллар или евро. В день на одну карту можно отправить не более 3-х переводов.

Contact (Контакт)

Российская система Contact появилась в 1999 году. Отправка переводов осуществляется по всему миру. Комиссия составляет 0,2–1%, максимальная сумма – 500 тыс. руб. Переводы доступны в рублях, долларах и евро.

Western Union (Вестерн Юнион)

Максимальная сумма разового перевода – 100 тыс. руб., комиссия составляет 0,9%. Переводы различают на «срочные» и «12 часов». В первом случае деньги поступят через несколько минут.

MoneyGram (Манигрэм)

Одна из самых популярных систем в России. Сервис сотрудничает со Сбербанком, МТС и другими крупными банками. В день можно отправить до 5 тысяч долларов, комиссия – 1%.

Blizko (Близко)

Российская система, владельцем которой является ПАО АКБ «Связь-Банк». Деньги поступают через минуту, отправления доступны по России и странах СНГ. Максимальная сумма перевода за раз – $10 000 или эквивалент в рублях или евро. Комиссия по России – 1%.

Золотая корона

Российская система, с помощью которой можно отправить перевод, погасить кредит, пополнить банковскую карту и обменять валюту. Комиссия за перевод составляет 1,5%, отправка доступна по России и странам СНГ.

Колибри

Отправить и получить перевод можно только в Сбербанке. Комиссия – 1,5%, но не более 1000 руб. Максимальная сумма для перевода – 500 тыс. руб. Получатель может забрать деньги через 10 минут.

Аллюр

Работает в России и странах СНГ. На их территории находятся 6,5 тыс. пунктов обслуживания. Максимальная сумма – $15 000, комиссия составляет от 30 руб. до $3. Отправитель должен сообщить получателю номер перевода, сумму, валюту. Также необходимо узнать адрес ближайшего пункта обслуживания.

Отслеживание денег и система оповещения

Узнать, как отследить перевод, можно в платежной системе. Большинство из них предоставляют услуги информирования с помощью СМС.

Наверное, каждый человек сталкивался с проблемой, когда нужно срочно переправить деньги в другой город или страну. Родители отправляют переводы учащимся в вузах детям, кто-то пересылает деньги нуждающимся родственникам, а уехавшие на заработки в большие мегаполисы отправляют зарплату своим семьям. Сравни.ру расскажет о разных видах переводов денег: от самых простых и удобных до самых выгодных.

Почтовые переводы

Самым известным и старым способом перевода денег в России является почтовый перевод. Сейчас Почта России предлагает свои клиентам несколько вариантов отправки средств в любую точку земного шара с помощью сервиса «КиберДеньги»:
— прием перевода от отправителя наличными денежными средствами – выплата перевода получателю наличными денежными средствами;
— прием перевода денежных средств от отправителя на расчетный счет подразделений Почты России – выплата перевода получателю наличными денежными средствами;
— прием от отправителя наличными денежными средствами – выплата на расчетный счет получателя.

Тарифы системы «КиберДеньги» достаточно высокие: для переводов по России колеблются от 1 до 5% + единовременный платеж за перевод, а стоимость перевода за рубеж составляет 1-8% + единовременный платеж за перевод. Нужно отметить, что чем больше сумма перевода, тем меньше взимаемый процент за услуги, но больше единовременный платеж. Последний может составлять от 25 до 535 руб. Например, для перевода суммы в 10 тыс. руб. по России, стоимость услуг составит 235 руб. + 2% от суммы перевода – итого 435 руб.

Среди плюсов этой системы стоит отметить ее доступность для клиентов даже в самых отдаленных уголках нашей страны. Главный минус заключается в скорости перевода денег: от 2 до 10 дней.

Для срочного перевода Почта России предлагает услугу «Форсаж», позволяющую переслать деньги за час. Пока эта система обслуживает только территорию России. Тарифы здесь выше: от 1,7 до 10%, и воспользоваться этим предложением могут лишь жители крупных городов.

Экспресс-переводы

Все большую популярность сейчас получают переводы при помощи систем Western Union, MoneyGram, UNIStream, Аnelik и других. Главный плюс этих операторов заключается в том, что перевод осуществляется очень быстро и адресат может получить деньги уже через несколько минут. Главным минусом можно назвать: высокие тарифы и ограниченную географию. Правда, с последним фактором системы экспресс переводов достаточно успешно борются, активно сотрудничая с банками. Сейчас во многих отделениях российских банков присутствуют отделения той или иной системы.

Самой известной системой экспресс-переводов является Western Union. За перевод по России тех же 10 тыс. руб. придется заплатить 225 руб., что конечно меньше чем у КиберДенег, но все же составляет 2,25% от суммы платежа. Western Union взаимодействует с ведущими российскими банками, в том числе и со Сбербанком, а так же с Почтой России, что, несомненно, делает эту систему одной из самых привлекательных для клиентов.

Одной из самых дешевых систем экспресс-переводов денег по праву считается UNIStream. Стоимость услуг по отправлению денег через эту систему составляют от 1-1,5% от суммы перевода.

Переводы с карты на карту

Хорошей альтернативой обычных денежных переводов без открытия банковского счета сегодня становятся переводы «с карты на карту» через банкоматы, терминальные устройства самообслуживания и интернет-сервисы банков. Естественно, наиболее выгодными такие переводы бывают, когда у отправителя и получателя карты выпущены одним банком. Как правило, в таких случаях комиссия за перевод средств не взимается.

Если же карты выпущены разными банками, плата за операцию, составляет 1-2% от переводимой суммы и списывается со счета отправителя. Такую услугу предлагают Альфа-Банк, Авангард, Ситибанк и некоторые другие учреждения. Пока она еще не очень сильно развита в нашей стране. Сбербанк, например, осуществляет переводы только на «свои» карты. Так же нужно отметить, что невозможно перевести деньги с карты на карту, если они не принадлежат к одной платежной системе. То есть с карт Visa можно отправить средства только на карту Visa, и, соответственно, с MasterCard возможен перевод только на карту MasterCard. Есть и другие ограничения. Например, в Альфа-Банке сумма одного перевода не может превышать 15 тыс. руб., а максимальная сумма всех таких операций за месяц не должна быть больше 75 тыс. руб.

Переводы через Интернет

Это относительно новый вид переводов. Как правило, он привязан к одной из систем экспресс переводов (Western Union, MoneyGram, Аnelik и другими) и к интернет-сервису какого-либо банка. Тарифы на обслуживание соответствуют, как правило, ставкам данных систем, а перечисляемые средства списываются со счета отправителя. Однако есть и другие варианты сделать перевод через интернет. Правда, заранее можно оговориться, что данный способ, пожалуй, самый дорогой. Это перевод электронных денег: WebMoney, Яндекс-деньги, RBC.Money и других. Сделать такой трансфер достаточно просто, перечислив средства из одного кошелька на другой. Но при этом комиссию придется платить сначала за перевод, а потом за перевод этих денег в наличные или на банковскую карту. В результате стоимость подобного перевода может равняться 10-15% от его суммы.

Банковские переводы

Несомненно, наиболее надежным способом отправить деньги остается банковские перевод со счета на счет. Однако сделать его не всегда возможно. Нужно чтобы у отправителя и получателя были открыты счета, а они есть отнюдь не у всех. Желательно иметь счета в одном банке. В обратном случае, комиссия за такой перевод бывает не меньше, чем при экспресс-переводах. Нужно отметить, что некоторые российские банки (Сбербанк, ВТБ24 и другие) осуществляют переводы без открытия банковского счета. Однако дешевизной такие переводы не отличаются, тарифы колеблются от 1,5 до 10%, и к тому же скорость перечисления средств так же оставляет желать лучшего, средства могут дойти до получателя минимум через 1 день.

Ситуации в жизни бывают разные. У каждого типа переводов денег есть свои преимущества и недостатки. Иногда нужна скорость, кто-то ценит удобство, кому-то нужна анонимность, а кого-то привлекает низкая цена. В этом сегменте финансовых услуг есть неплохой выбор и он, как всегда, за вами.